(Kredit: Rawpixel.com/Shutterstock)
COLOGNE, Jerman — Ingin membangun kekayaan? Transisi keluarga Anda mungkin lebih penting daripada yang Anda kira. Sebuah studi inovatif dari Norwegia mengungkapkan bahwa waktu terjadinya peristiwa besar dalam keluarga – seperti menjadi orang tua, mengalami kematian orang tua, atau menyambut cucu – dapat berdampak signifikan pada akumulasi kekayaan Anda selama beberapa dekade.
Penelitian tersebut dipublikasikan di jurnal Kekuatan Sosialmengikuti hampir 48.000 warga Norwegia yang lahir pada tahun 1953 dari usia 40 hingga 64 tahun, menelusuri bagaimana kekayaan mereka berubah seiring dengan pencapaian penting dalam keluarga. Temuan ini menantang kebijaksanaan konvensional mengenai peningkatan kekayaan, yang menunjukkan bahwa hal ini bukan hanya tentang berapa banyak penghasilan atau tabungan yang Anda miliki, tetapi juga tentang kapan peristiwa keluarga tertentu terjadi dalam hidup Anda.
Mungkin yang paling mengejutkan adalah orang-orang yang memiliki anak di kemudian hari atau tidak mempunyai anak umumnya mengumpulkan lebih banyak kekayaan dibandingkan mereka yang menjadi orang tua lebih awal. Mereka yang mengalami kematian orang tuanya di kemudian hari juga cenderung memiliki lebih banyak kekayaan dibandingkan mereka yang orang tuanya meninggal lebih awal, terutama setelah usia 55 tahun.
Penelitian yang dipimpin oleh para ilmuwan dari Max Planck Institute for Demographic Research ini mengidentifikasi enam pola berbeda dalam kehidupan keluarga. Di salah satu spektrum adalah individu yang tidak memiliki anak, namun orang tuanya meninggal pada usia dini (sekitar usia 45 tahun) atau terlambat (sekitar usia 59 tahun). Di sisi lain adalah mereka yang menjadi orang tua dan kakek-nenek sejak dini, sehingga menciptakan apa yang disebut para peneliti sebagai “keluarga empat generasi” – situasi di mana kakek-nenek, kakek-nenek, orang tua, dan anak-anak hidup secara bersamaan selama sekitar 15 tahun.
Perbedaan kekayaan antara kelompok-kelompok ini sangat besar. Pada tahun 2017, kesenjangan antara kelompok kekayaan tertinggi dan terendah menghasilkan kekayaan kotor sekitar $32.600 (sebelum dikurangi utang) dan kekayaan bersih hampir $36.000 (setelah dikurangi utang).
Menariknya, individu yang tidak memiliki anak memulai dengan posisi kekayaan terendah pada usia 40 tahun, namun menunjukkan peningkatan terkuat seiring berjalannya waktu, hingga akhirnya menyamai atau melampaui banyak kelompok orang tua pada akhir usia 50an. Hal ini mungkin terjadi karena mereka memiliki lebih sedikit kewajiban keuangan dan lebih banyak peluang untuk berinvestasi dan menabung.
Studi ini juga menemukan bahwa mereka yang menjadi orang tua dan kakek-nenek di kemudian hari secara konsisten mempertahankan posisi kekayaan yang lebih tinggi. Hal ini mendukung gagasan bahwa menunda menjadi orang tua mungkin memungkinkan pembangunan fondasi keuangan yang lebih baik di masa dewasa awal – saat yang penting untuk investasi besar seperti perumahan.
Kelompok 1 (5% sampel): Individu yang tidak memiliki anak dan orang tuanya meninggal pada usia dini, sekitar usia 45 tahun. Meskipun memulai dengan kekayaan yang lebih rendah pada usia 40 tahun, mereka menunjukkan pertumbuhan kekayaan yang signifikan dari waktu ke waktu.
Kelompok 2 (6%): Individu tanpa anak yang orang tuanya meninggal kemudian, sekitar usia 59 tahun. Mirip dengan Grup 1, namun dengan pertumbuhan kekayaan yang lebih kuat di tahun-tahun berikutnya.
Kelompok 3 (18%): Mereka yang menjadi orang tua di kemudian hari (usia rata-rata 28 tahun) dan kakek-nenek jauh di kemudian hari (usia rata-rata 60 tahun), dengan kematian orang tua dini (sekitar usia 45 tahun). Kelompok ini secara konsisten mempertahankan posisi kekayaan yang tinggi sepanjang masa studi.
Kelompok 4 (20%): Orang tua awal (usia 23) dan kakek-nenek (usia 50) yang orang tuanya meninggal relatif dini (usia 48). Kelompok ini menunjukkan posisi kekayaan yang menurun seiring berjalannya waktu.
Kelompok 5 (24%): Kelompok “keluarga empat generasi” – orang tua awal (usia 22) dan kakek-nenek (usia 48) yang orang tuanya hidup lebih lama (meninggal sekitar usia 60). Meski memiliki generasi hidup terbanyak secara bersamaan, kelompok ini menunjukkan akumulasi kekayaan yang lebih rendah.
Kelompok 6 (27%): Orang tua selanjutnya (usia 28 tahun) dan kakek nenek (usia 60 tahun) yang orang tuanya juga hidup lebih lama (meninggal sekitar usia 60 tahun). Kelompok ini secara konsisten mempertahankan posisi kekayaan tertinggi.
Perlu disebutkan lagi bahwa penelitian ini dilakukan di Norwegia, sebuah negara yang terkenal dengan sistem kesejahteraan sosialnya yang kuat namun juga memiliki kesenjangan kekayaan yang sangat tinggi. Meskipun Norwegia menawarkan tunjangan universal dan mengatur ketenagakerjaan dengan ketat, peraturan pasar modal dan perumahan di negara ini relatif lemah. Kombinasi ini telah menciptakan masyarakat dimana kekayaan keluarga – khususnya melalui kepemilikan rumah – memainkan peran penting dalam kesenjangan ekonomi.
Jika kekayaan adalah sebuah novel, penelitian ini menunjukkan bahwa waktu bersama keluarga akan menjadi titik plot utama, bukan sekadar catatan kaki. Meskipun kita tidak bisa menulis kisah hidup kita dengan presisi sempurna, memahami bagaimana bab-bab ini memengaruhi narasi keuangan kita mungkin bisa membantu kita menciptakan akhir yang lebih baik. Bagaimanapun juga, kisah-kisah terbaik – seperti halnya rencana keuangan terbaik – sering kali datang dari pemahaman bukan hanya tentang apa yang terjadi, namun juga kapan hal itu terjadi.
Ringkasan Makalah
Metodologi
Para peneliti menggunakan daftar populasi dan pajak Norwegia yang komprehensif, yang memberikan informasi rinci tentang peristiwa keluarga dan kekayaan 47.945 orang yang lahir pada tahun 1953. Mereka melacak kekayaan individu antara usia 40 dan 64 tahun, mengukur kekayaan kotor (aset keuangan dan properti) dan kekayaan bersih. kekayaan (setelah dikurangi hutang). Mereka juga mencatat ketika orang-orang mengalami tiga transisi keluarga yang penting: kematian orang tua, menjadi orang tua, dan menjadi kakek-nenek.
Dengan menggunakan teknik statistik tingkat lanjut, mereka mengelompokkan orang ke dalam enam pola berbeda berdasarkan kapan peristiwa keluarga tersebut terjadi dalam hidup mereka. Mereka kemudian menganalisis perbedaan akumulasi kekayaan di antara kelompok-kelompok tersebut sambil memperhitungkan faktor-faktor seperti gender dan pendidikan.
Hasil Utama
Studi ini menemukan bahwa waktu transisi keluarga sangat berpengaruh terhadap akumulasi kekayaan. Orang yang menjadi orang tua lebih lama (sekitar usia 28 tahun) umumnya memiliki posisi kekayaan yang lebih tinggi dibandingkan mereka yang menjadi orang tua lebih awal (sekitar usia 22-23 tahun). Individu yang tidak memiliki anak menunjukkan pertumbuhan kekayaan yang kuat dari waktu ke waktu, meskipun memulai dari posisi yang lebih rendah pada usia 40 tahun.
Mereka yang orang tuanya meninggal di kemudian hari (sekitar usia 60 tahun) cenderung mengumpulkan lebih banyak kekayaan dibandingkan mereka yang orang tuanya meninggal lebih awal (sekitar usia 45-48), terutama setelah usia 55 tahun. Hal ini mungkin terjadi karena warisan yang diwariskan di kemudian hari sering kali bertepatan dengan waktu. ketika masyarakat mempunyai posisi yang lebih baik untuk berinvestasi dibandingkan membelanjakan uangnya.
Keterbatasan Studi
Penelitian ini tidak bisa melacak kekayaan sebelum usia 40 tahun atau memasukkan hubungan keluarga tiri. Laporan ini juga tidak bisa memperhitungkan kekayaan yang mungkin tidak dilaporkan, khususnya di kalangan orang-orang yang sangat kaya. Selain itu, temuan ini mungkin mencerminkan kesenjangan kekayaan yang diwarisi dari orang tua dan bukan hanya dampak transisi keluarga.
Diskusi & Kesimpulan
Penelitian menunjukkan bahwa memiliki lebih banyak generasi keluarga yang masih hidup tidak selalu berarti kekayaan individu yang lebih besar. Faktanya, keluarga dengan lebih banyak generasi yang hidup secara bersamaan sering kali menunjukkan tingkat kekayaan individu yang lebih rendah, kemungkinan karena sumber daya keluarga didistribusikan kepada lebih banyak anggota.
Temuan ini juga menyoroti bagaimana pola hidup standar – seperti memiliki anak di usia akhir 20-an – mungkin lebih selaras dengan struktur masyarakat dan dengan demikian memfasilitasi akumulasi kekayaan yang lebih baik. Hal ini menimbulkan pertanyaan penting tentang bagaimana kebijakan sosial dapat lebih mendukung mereka yang mengikuti pola keluarga yang berbeda.
Pendanaan & Pengungkapan
Penelitian ini didukung oleh Dewan Riset Norwegia melalui skema pendanaan Pusat Keunggulan, dan penulis pertama menerima beasiswa dari Sekolah Pascasarjana Cologne di bidang Manajemen, Ekonomi, dan Ilmu Sosial dari Universitas Cologne. Para penulis menyatakan tidak ada konflik kepentingan. Data yang digunakan dalam penelitian ini berasal dari register nasional Norwegia dan dapat diakses oleh peneliti lain melalui permohonan kepada otoritas Norwegia yang berwenang.
